2022年是“十四五”開局之年，我國邁進全面建設社會主義現代化國家新徵程。新形勢下，北京銀行堅守穩健經營和價值創造理念，服務實體經濟，在深化業務轉型和服務創新中開啓第二增長曲線。

4月7日，北京銀行發佈2022年年報。數據顯示，截至2022年末，該行總資產規模爲3.39萬億元，較年初增長3290億元，增速10.76%；全年實現歸母淨利潤247.6億元，同比增長11.4%，創近八年最高增速。資產規模、淨利潤重回雙位數增長。

作爲資產規模排名第一的城商行，北京銀行在高基數上實現規模和業績高增長的動力來自何處？

零售業務邁上新臺階

2022年，零售業務對北京銀行盈利貢獻顯著提升。年報數據顯示，北京銀行零售業務實現營業收入221.31億元，同比增長21.67%，佔該行總營收比例升至34.1%。其中，零售利息淨收入200.58億元，同比增長22.86%，佔該行利息淨收入比例升至40.12%。

在零售業務營收高增的背後，是規模的高質量增長。一方面，2022年北京銀行零售AUM達到9749.42億元，較年初增長904.8億元，增幅10.23%；儲蓄存款增長創近十年來最高增速，規模達5377.67億元，增長958.31億元，增幅21.68%。

另一方面，2022年北京銀行個人貸款規模達到6362.82億元，較年初增長508.97億元，增幅8.69%，個人貸款新增規模及餘額規模排在城商行首位。

此外，北京銀行零售客戶規模也邁上新臺階。2022年末，該行零售客戶達2752.52萬戶，較年初新增186.72萬戶，增幅7.28%。

對於零售業務而言，實現業務和客戶規模高質量增長，關鍵在於提供優質金融產品和服務。2022年，北京銀行積極構建全生命週期金融服務體系，發佈“京螢計劃”兒童綜合金融服務方案，截至2022年末，“小京壓歲寶”累計銷售突破26億元，“小京卡”髮卡52萬張，兒童金融客戶規模增長41%；加快佈局養老金融，累計開立個人養老金資金賬戶超20萬戶；通過“一老一小”雙向發力，鏈接客戶每一個“人生關鍵點”，打造“伴您一生的銀行”。

同時，北京銀行成立綠色汽車金融中心，推出“車貸 +”和“微車貸”個人汽車貸款產品。上線“愛薪通”3.0智慧薪酬平臺，代發工資額突破1100億元。打造手機銀行APP7.0版本，手機銀行用戶規模達到1366萬戶，同比增長21%；手機銀行月活躍用戶數（MAU）超530萬戶，同比增長29%，居城商行首位。

公司金融提質增效

在助力經濟高質量發展的背景下，2022年北京銀行全力服務實體經濟，主動讓利小微企業，公司金融業務也實現質效雙升。

年報數據顯示，截至2022年末，北京銀行公司存貸款規模增量均破千億，實現雙位增長。其中，公司存款規模爲1.33萬億元，較上年末增長1391億元，增幅11.66%；公司貸款規模達到1.05萬億元，較年初增長1014億元，增幅10.65%。

2022年，北京銀行積極服務“製造強國”戰略，加大製造業貸款投放，製造業貸款餘額1282.68億元，較年初增長20.65%。

在普惠金融領域，北京銀行堅定“服務小微企業”發展定位，推出數字普惠金融陪伴計劃，打造數字普惠發展模式。依託數字化能力拓寬普惠金融服務廣度，上線“小巨人”APP2.0，推出新產品“票易貸”“賬戶速貸”。截至2022年末，該行普惠金融貸款餘額1721.28億元，較年初增長36.49%；服務普惠型小微企業29.9萬戶，較年初增長16.13萬戶，增速達117.2%。其中，累計發放對公普惠線上貸款同比增長144.66%。

值得注意的是，2022年北京銀行首貸支持小微企業8210戶，累計放款729.26億元，辦理小微企業無還本續貸29.17億元，加強金融讓利小微企業，持續壓降新發放普惠型小微企業（含個體工商戶和小微企業主）貸款平均利率，進一步降低融資成本。

特色金融服務創新

特色化經營、差異化發展是北京銀行提升核心競爭力的關鍵所在。依託首都市場區位優勢和資源稟賦，北京銀行全力打造科創金融、文化金融、綠色金融特色品牌，並加快複製推廣。

年報數據顯示，截至2022年末，北京銀行科創金融餘額1947.7億元，較年初增長23.35%；文化金融餘額728.22億元，較年初增長14.83%；對公綠色貸款餘額1100.83億元，較年初增長132.01%。

具體來看，科創金融方面，北京銀行全面提升與北京證券交易所（簡稱“北交所”）的戰略合作緊密度，作爲首批試點銀行入駐中關村科創金融服務中心。聚焦“專精特新”企業，打造專屬信貸產品“專精特新領航貸”，2022年累計放款量132億元，放款量持續位居北京市經信局合作金融機構第一。

文化金融方面，該行積極服務全國文化中心建設，作爲官方指定唯一金融機構合作伙伴深度參與第十二屆北京國際電影節。優化專營網點佈局，揭牌國家文創實驗區支行，前門文創支行與西城區文化創意產業促進中心簽署全面戰略合作框架協議。

綠色金融方面，2022年，北京銀行發佈數字化與低碳服務品牌“京碳寶”，實現多項綠色金融創新產品首單落地，發放北京市首單CCER（國家核證自願減排量）質押貸款，支持林業碳匯領域企業減碳增匯；承銷全國首單新能源領域科創票據；投資全國首單清潔能源公募REITs，助力企業實現綠電基建投融資可持續發展。

值得注意的是，北京銀行2022年社會責任暨ESG報告同時對外發布，這是該行首次將社會責任報告與ESG專題報告合併編制披露，充分彰顯了該行紮實履行政治責任、經濟責任、社會責任、環境責任，爲實體經濟發展注入金融活水，爲百姓美好生活加油助力，爲利益相關方創造更大價值，爲守護金融安全築牢防線，用實際行動生動詮釋“負責任銀行”的使命擔當。