12月29日，國家外匯管理局發佈《銀行外匯展業管理辦法（試行）》。國家外匯局管理檢查司負責人對中國證券報記者表示，以《展業辦法》爲基礎的銀行外匯業務流程再造，是統籌金融開放和安全的具體措施，也是推動外匯管理方式轉變的一項基礎性、長遠性工作。

上述負責人表示，國家外匯局將指導銀行紮實準備、系統推進，早日在各主要銀行形成兼顧便利化與防風險的制度性、系統性安排，切實爲金融高質量發展和高水平開放保駕護航。

推動業務流程再造

中央金融工作會議強調，要穩步擴大金融領域制度型開放，提升跨境投融資便利化；全面加強金融監管，有效防範化解金融風險。

在此背景下，國家外匯局發佈《展業辦法》，推動商業銀行外匯業務流程再造，營造與高水平開放相適應的制度環境。

國家外匯局管理檢查司負責人介紹，近年來，國家外匯局大力推動跨境貿易和投融資便利化改革，取得積極成效。但部分銀行把握不準展業邊界，爲經營主體辦理跨境收支和結售匯業務時，“未盡職審覈”與“過度審覈”並存，“不會辦”與“不敢辦”相伴，銀行服務水平、風險監測能力待提升，需構建一套標準清晰的基礎性制度，明確銀行真實性審覈責任。

具體而言，一是《展業辦法》提供外匯業務便利化通用框架，統一簡化流程，優質客戶可以同時享受經常項目和資本項目已有的便利化措施。二是銀行對優質客戶可憑客戶指令辦理外匯業務，給予銀行更多產品創新空間。三是政策適用靈活。試點銀行和企業可自主選擇適用《展業辦法》或原有相關外匯管理法律法規。四是外匯風險篩查和識別依託系統開展，事後監測更精準，對客戶“無違規、不打擾”。

確定“盡職免責”原則

《展業辦法》首次在外匯管理法規中提到“盡職免責”。上述負責人表示，對機構的外匯業務“盡職免責”首次體現在監管文件中。

“我們在實踐中發現，銀行身處跨境資金業務辦理一線，其政策執行情況直接決定了跨境貿易和投融資便利化政策紅利能否真正惠及經營主體。前期調研中，有銀行提出確立代客業務‘盡職免責’原則的訴求。”國家外匯局副局長、新聞發言人王春英表示。

《展業辦法》積極回應了銀行關切，王春英表示，以立法形式明確客戶在銀行開展的外匯業務涉嫌違反外匯管理規定，但銀行能夠證明已勤勉盡責採取外匯展業措施的，不追究相關法律責任，破除“唯結果論”，打消銀行落實外匯便利化政策顧慮，更好地激勵銀行“能幹、願幹、敢幹”，提升合規客戶跨境業務便利化感受。

同時，國家外匯局將不斷提高監管精準度。國家外匯局管理檢查司負責人表示，與銀行外匯業務展業改革相銜接，國家外匯局將應用金融監管科技，夯實大數據分析基礎，更新迭代指標模型，提升監測分析智能化水平，篩查校驗銀行風險交易報告，提升外匯風險精準識別能力，促進實現“有風險、無處跑，無違規、不打擾”。

提升管理效能

中國證券報記者獲悉，外匯展業改革前期已在4家商業銀行開展試點，成效良好。據試點銀行反饋，外匯業務流程再造契合銀行自身完善風控和業務發展需要，成本可控，有利於提升銀行經營效率和管理效能。

中國民生銀行總行交易銀行部總經理徐峯表示，試點運行後，便利化政策惠及的客戶及業務覆蓋面顯著提升，客戶反饋跨境匯款效率提高了、業務辦理成本降低了。

“在國家外匯局指導下，中信銀行逐步建立起一套‘可信、可靠、可迭代’的大模型業務平臺，通過挖掘內外部數據庫實現快速分揀識別，最大限度降低盡調對客戶的打擾和主觀因素帶來的偏差，依託全國一體化、標準化、系統化、數字化的客戶評價體系，實現科學、精準、高效的客戶分級。”中信銀行總行國際業務部總經理張琳說，中信銀行嘉興分行在試點首日完成77家客戶評定，而以往要完成相關企業評定需要3個月以上的時間。

王春英撰文指出，在銀行端改造系統、完善業務流程過程中，各級外匯局將給予相應輔導支持，降低銀行試錯成本。目前已在主要法人銀行所在地建立輔導團隊，對接相關銀行開展準備工作。