【環球網財經 記者譚雅文】“我們這裏的農商行定存3年期利率3.3%，還送禮品，準備去存了。”“3年定存利率3.4%，5年期利率3.9%，出差才發現地方銀行的定期存款利率很給力。”年初至今，社交網絡上又出現跨城尋高利率存款的分享，特別是春節前部分中小銀行存款利率逆勢上調，“存款特種兵”現象捲土重來。

同時，隨着黃金價格的上漲，市場上掀起新一輪銀行購金潮。“在銀行買金條以後找人加工金，比在店裏買省錢。”短視頻平臺上，金條打手鐲的視頻有4萬人點贊。不少銀行抓住新一輪黃金消費熱潮，開始發力貴金屬營銷策略。

爲衝刺開門紅，理財子公司集體發力。近期多家銀行及理財子公司推出“理財夜市”，主打24小時營業，即部分產品在交易日當天24點前購買，可按T+1日計算收益。

無論是跨城存款、銀行購金還是理財夜市，藉助開門紅營銷，銀行對不同年齡階段的投資者全面搶佔。在業內看來，2024年銀行開門紅全員營銷吸睛又吸金，背後則是激烈的市場競爭，金融機構應該平衡好業務發展和風險防範的關係。

春節前高息存款需求旺

“華通銀行5年期年利率3.9%，50萬起存，但是需要本人在福建。”“四川銀行五年期年利率3.9%，1萬起存。”在線上理財交流羣裏，記者看到投資者相互分享所在地銀行的定存利率，有少量超4%的定存產品吸引了異地投資者。

1月25日，記者查詢了多家銀行app發現，遼寧振興銀行5年期定期年利率達4%，50萬元起存；武漢衆邦銀行5年期定存年利率達3.65%，20萬元起存；四川新網銀行5年期定存年利率3.65%，50元起存。

以10萬元爲例，定存5年期、年利率3.9%的產品，期滿後利息收益是1.95萬元。而目前大行5期定存的年利率普遍在2%左右，也就是說同樣存10萬元，5年後拿到的利息較前者少近萬元。

2023年6月8日，國有銀行集體調整存款掛牌利率，三年期、五年期下調0.15個百分點，降至2.4%，2.5%。從那時起，就有投資者開始尋求高息存款。後來，國有大行又進行2次存款利率下調，2023年12月22日，三年期、五年期下調0.25個百分點，分別降至1.95%和2.00%。在利息差的驅動下，在網絡上出現“存款特種兵”現象，他們會找到定存收益較高的中小銀行，並前往該銀行的所在城市，進行跨地存錢。

春節前，存款特種兵現象再現網絡，反映了投資者對高息存款的需求旺盛。爲了抓住開門紅的時機，近期城農商行紛紛上調存款利率。比如1月24日，曹縣農商銀行、鎮平農商銀行、長垣農商銀行等發文宣佈存款利率上調，一年期存款利率達2.1%。

招聯首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼對媒體分析指出，當前部分中小銀行存款利率逆勢上漲屬於“開門紅”旺季營銷活動中的促銷手段，是階段性、季節性現象，上調存款利率的銀行多爲中小銀行，不具有普遍性。

銀行發力貴金屬營銷

去年8月，銀行買金加工飾品的短視頻走紅網絡，在金價上漲的背景下，金條消費一直熱度不減。1月25日，中國黃金協會發布的數據顯示，2023年全國黃金消費量同比增長8.78%。其中，金條及金幣299.60噸，同比增長15.70%。

銀行的金條價格較品牌店更低是吸引消費者的一大因素。1月25日，記者查詢多家銀行app瞭解到，機構間的金條報價差異不大。比如工商銀行的如意金條價格爲489.37元/克，建設銀行投資金條價格爲489元/克，農業銀行傳世之寶標準壓制金條價格爲492.85元/克，招商銀行投資金條價格爲491.4元/克。與品牌店相比，銀行金條的價格要低約100多元/克。

“在銀行買金條加工比品牌店買的便宜。”記者從北京一家金飾加工店瞭解到，最近到店加工的人較多，需要登記排隊，大部分當天可取，加工費大概在25元/克。

趁着黃金消費熱潮，銀行開始發力貴金屬營銷。不僅推出龍年生肖主題的貴金屬產品，銀行還舉辦貴金屬（實物）展銷會，親自上陣推廣黃金產品。同時，還大力宣傳代理黃金回購業務，即爲客戶提供黃金變現服務。比如工行推出“他行金條工行收”的黃金回購，可接受14家商業銀行品牌金條。

部分農商行也通過貴金屬營銷發力開門紅，浙江一農商行在推文中表示，該行2024年貴金屬品鑑會銷量突破1200萬元。

夜市理財產品上新

同樣忙着春節營銷的還有理財子公司。去年部分理財子公司推出夜市理財，交易時間延長至24點。今年，更多理財公司加入，夜市產品進一步擴容。日前，光大理財、招銀理財、寧銀理財、廣銀理財推文，推介24小時可購買的理財產品。記者梳理發現，目前推出的夜市產品多爲現金類理財，此外招銀理財部分短債類理財也支持夜間申購。

通常，大部分非夜市產品的閉市時間爲15點，而夜市理財產品則實現24小時開放，即在工作日的0點開市，24點閉市。也就是說，如果在交易日17點-24點買入夜市理財產品，可實現T+1日起息，比普通現金類理財（T+2）起息更快。

據悉，理財產品是否能提供延遲閉市服務通常由銀行渠道和理財公司共同協商決定。記者查詢發現，在北京銀行、百信銀行手機app首頁也推出了理財夜市，代銷平安理財、信銀理財、招銀理財的夜市產品。

在業內看來，夜市產品主要針對白天上班忙，晚上下班買理財的客戶，有助於增強客戶黏性。隨着越來越多理財子公司產品支持夜間申購，夜市理財也逐漸成爲理財子的“標配”。