【環球網財經綜合報道】近日，人民銀行發佈了《2023年金融機構貸款投向統計報告》（下稱《報告》）。根據《報告》，2023年末，金融機構人民幣各項貸款餘額237.59萬億元，同比增長10.6%；全年人民幣貸款增加22.75萬億元，同比多增1.31萬億元。

具體而言，普惠金融各領域貸款增長較快。2023年末，普惠小微貸款餘額29.4萬億元，餘額同比增長23.5%。此外，農戶生產經營貸款和創業擔保貸餘額分別同比增長18%和5.2%。且去年末，本外幣涉農貸款餘額56.6萬億元，同比增長14.9%。

在綠色金融方面，截至2023年末，本外幣綠色貸款餘額30.08萬億元，同比增長36.5%，比上年末低2個百分點，高於各項貸款增速26.4個百分點，比年初增加8.48萬億元。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款分別爲10.43和9.81萬億元，合計佔綠色貸款的67.3%。

值得一提的是，此前中央金融工作會議明確，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五大篇文章，且1月25日起支農支小再貸款、再貼現利率下調了0.25個百分點，綠色、小微、涉農貸款有望繼續維持高增長。

此外，2023年末，本外幣住戶貸款餘額80.1萬億元，同比增長5.7%；全年增加4.33萬億元，同比多增3648億元。同期，本外幣住戶消費性貸款（不含個人住房貸款）餘額同比增長9.4%；住戶經營性貸款餘額同比增長17.2%。另外，人民幣房地產開發貸款餘額12.88萬億元，同比增長1.5%。個人住房貸款餘額38.17萬億元，同比下降1.6%，增速比上年末低2.8個百分點。

且平安證券研報指出，綜合全年來看，零售需求低迷情況下對公業務成爲銀行資源傾斜的主要方向。2023年末本外幣工業中長期貸款餘額同比增長28%，增速水平雖季節性滑落，但仍遠高於行業貸款整體增速水平。分項來看，本外幣基礎設施中長期貸款餘額同比增長15%，保持平穩增長，“萬億國債”背景下基建投資仍將是銀行的主攻方向。房地產業中長期貸款餘額同比增長 4.3%，增速水平持續位於低位，行業低迷銷售數據降低了銀行的投放意願。不過年初以來，監管政策頻出，城市房地產融資協調機制逐步完善，仍需關注後續政策效果的顯現過程。

此外，華創證券在研報提到，2023年四季度，實體貸款需求仍較弱，未來各市場主體預期扭轉或是關鍵。1月24 日，央行降準+結構性降息疊加證監會強調“以投資者爲本”的理念， 都提振了資本市場的信心，但實體經濟回暖仍需要政策效果持續釋放。2024 年銀行在營收端仍面臨息差收窄的壓力，市場預期已經較爲充分，同時預計負債端存款成本仍有下行空間，也可以一定程度上緩解息差壓力。長遠看，中央金融工作會議提出金融高質量發展要求，對地產、城投平臺風險化解也提出進一步化解要求，也提出“拓寬銀行資本金補充渠道”，銀行作爲支持實體經濟中關鍵一環，也需要維持穩定且充足的資本，這也要求銀行的利潤增長保持穩定。