案例背景：

“老有所依”是我們每個人的嚮往。隨着經濟社會的發展，養老的方式也越來越多樣，除了每個月的養老金，“以房養老”也成爲了熱門話題，而一些不法分子也開始打着以房養老的幌子對老年人實施詐騙，他們以零成本、零風險、穩定高額收益爲誘餌，將不明真相的老年人一步一步帶進了精心設計的騙局當中，最終將可能導致老人不但錢沒有拿到，甚至還會失去房產，陷入錢房兩空的深淵。

基本案情：

北京市的劉先生與自稱是北京某資產管理公司養老服務板塊的負責人柴某通過電話聯繫推薦公司的“以房養老”項目給他，由於劉先生對於這家公司的以房養老項目有所耳聞，因此就信以爲真。通過測算劉先生髮現，如果用自己的房屋參加這個以房養老項目，每個月可以拿到上萬元的養老金。

幾番思考後，劉先生最終下定決心加入了這個以房養老項目。隨後柴某找來了兩名放貸人，在柴某的安排下，劉先生和兩名放貸人分別簽訂了一份300萬和一份200萬的房屋抵押貸款合同，很快500萬元的貸款匯入了劉先生一家的賬戶內。

此時的劉先生並不知道，他正在一步一步落入柴某的圈套之中，隨後柴某提出，按照以房養老協議，這500萬元的貸款要轉入到公司的理財賬戶進行統一投資，於是他用POS機分九次將這500萬元貸款全部提走。然而一個月過後，到了該返利的日子，劉先生並沒有收到所謂的養老金，反而收到了兩名放貸人的催款通知，要求他儘快支付貸款的利息，這時的劉先生才感覺到出了問題。

一審法院認定被告人柴某犯詐騙罪，判處有期徒刑十四年，剝奪政治權利三年，罰金人民幣二十八萬元，並對查封、扣押在案財產依法處理。柴某不服提出上訴，二審法院駁回上訴，維持原判。

通過這起案件我們發現，以房養老騙局不僅危害極大，而且整個騙局環環相扣，十分隱蔽，老年人一旦輕信，就可能房財兩空。

律師分析：

近年來，以房養老理財騙局事件頻發。許多老年人爲投資以房養老理財項目，將自有房產進行抵押，揹負鉅額債務，又在行爲人的惡意串通之下失去自有房產，導致陷入錢房兩空的。此類套路貸難以根除的原因之一，是行爲人常常在法律空白或者規定不明確的領域，利用老年人性格特點以及尋求投、融資渠道的迫切心理，披上迷惑外套變裝成以房養老理財項目，進而非法佔有老年人房產。遇到這種情況，可以訴至法院，要求確認該買賣合同無效，要求重新過戶到您的名下。涉嫌犯罪的第一時間報警，最大程度減少自己的財產損失。

律師還特別提醒，首先必需時刻牢記投資有風險，“保本高收益”就是金融詐騙！理財產品如果承諾收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。切勿輕易相信所謂的“穩賺不賠”“無風險、高收益”宣傳，不要投資業務不清、風險不明的項目。

其次在投資時需謹記選擇正規機構，建議消費者尤其是老年人羣，在購買投資理財產品前，多諮詢正規金融機構的專業人員，多與家人商量，對投資活動的真僞、合法性進行必要的判斷和了解，防範不法分子詐騙侵害。提高防範詐騙的意識，對於宣稱低風險甚至無風險、高收益的養老投資項目，要提高警惕，對超出自己判斷能力的問題，及時尋求專業幫助。

以房養老本質上是一種保險產品，是一種消費而不是投資理財，不會有高收益。最簡單的識別方法就是排除法，正規的以房養老業務，只能由正規的保險機構來辦理，在辦理的過程中不會出現借款合同、房屋買賣合同、理財合同等，老年人可以向有關保險公司諮詢瞭解有關保險業務。

第三還要注意提防詐騙套路，集資詐騙多有“擊鼓傳花”和“龐氏騙局”特點，往往是以新換舊，缺乏實際業務支撐和盈利來源，不存在與其承諾回報相匹配的項目，容易發生捲款跑路、資金鍊斷裂等風險。切勿相信“天上掉餡餅”，騙子會利用高收益、坐享其成等誘惑點進行欺騙，請一定保持清醒頭腦，高度警惕，不要被“保本高息”“保證收益”等說辭迷惑。

最後也要注意保護個人信息，在日常生活中增強個人信息安全意識，慎重對待合同簽署環節，不在空白合同簽字。不隨意提供身份證、銀行卡號、密碼、驗證碼等重要信息，以防被冒用、濫用或非法使用。同時，增強自己保存和收集證據的意識與能力。

如果出現糾紛，建議向有關部門、公安機關進行舉報，請求追回被騙錢財，這麼做有利於及時保存證據。目前，12337智能化舉報平臺已經開通“養老詐騙”舉報通道，舉報人可通過登錄相應平臺或直接撥打電話12337，向12337智能化舉報平臺反映問題。如果以上途徑無法解決，或者有爭議而沒法作出判斷時，再起訴到人民法院。

律師介紹：

韓放，北京市中聞律師事務所律師，北京市公共法律服務中心公益律師、北京市東城區東四司法所公益律師，專注於提供處理重大疑難的合同糾紛、婚姻家庭與繼承、民間借貸、勞動爭議、公司常年法律顧問、資本市場、併購重組、徵地拆遷、爭議解決等相關領域的法律服務。