【環球網報道 記者譚雅文】上市銀行陸續發佈2023年年報，記者梳理了七家銀行的業績數據，從經營表現以及分紅情況對比發現，僅三家實現營收和淨利潤同比增長。對於營收下滑，多家銀行高管在業績發佈會上進行了回應，均談到息差收窄對帶來的影響。未來應對息差持續收窄，各行根據自身優勢採取不同的策略。

分紅方面，工商銀行延續大手筆分紅，派息總額再創新高。此外，平安銀行、招商銀行大舉提高分紅比例。

淨利潤均實現正增長

記者梳理了工商銀行、農業銀行、中國銀行、郵儲銀行、招商銀行、中信銀行、平安銀行七家銀行的年報。其中，工商銀行淨利潤居首位，2023年實現淨利潤3639.93億元，增長0.8%。其次是農業銀行，2023年實現淨利潤2693.56億，增長4.2%。

中信銀行淨利潤增幅最大，2023年實現歸屬於股東的淨利潤670.16億元，比上年增長7.91%。其次是招商銀行，實現歸屬於股東的淨利潤1466.02億元，同比增長6.22%。

從營收表現來看，三家國有行實現正增長。其中，中國銀行2023年實現營業收入6228.89億元，同比增長6.41%。郵儲銀行實現營業收入3425.07億元，同比增長2.25%。

此外，農業銀行2023年實現營業收入6948.28億元，上年同期調整後爲6946.52億元，同比微增。3月28日，在農業銀行業績發佈會上，農業銀行董事長谷澍介紹，2023年農業銀行縣域的營業收入佔全行的比重爲47.7%，縣域營收的增速高於全行平均營業收入增速超過4個百分點。

股份行方面，招商銀行2023年營業收入達3391.23億元，同比下降1.64%。招商銀行副行長彭家文在業績發佈會上指出，2023年，招行公司貸款收益率較上年下降了10BPs，零售貸款收益率下降了42BPs，整體貸款和墊款的收益率下降了28BPs，對營業收入影響較大。

多家銀行高管談穩息差

在上述七家上市銀行中，工商銀行、農業銀行、招商銀行、平安銀行、中信銀行召開了業績發佈會，進一步說明業績情況，並就投資者關心的淨息差收窄、貸款定價等問題進行了回覆。

3月28日，工商銀行、農業銀行召開業績發佈會。農業銀行董事長谷澍談到，盈利能力從長期看最關鍵的是三點，一是穩住資產質量，二是穩住淨息差，三是穩住中間業務價值貢獻。谷澍介紹，從資產端來講，農業銀行去年貸款收息率3.79%，比上年下降了30個BP，負債端，人民幣客戶存款付息率是1.71%，保持可比同行最好的水平。

對於淨息差下行，工商銀行在年報中進行了解釋。據工商銀行年報，受貸款市場報價利率（LPR）下調、存款期限結構變動等因素影響，淨利息差和淨利息收益率分別爲1.41%和1.61%，比上年均下降 31個基點。

在業績發佈會上，工商銀行副行長姚明德回應指出，短期來看，息差的下降有利於國家所有的社會主體，包括個人、企業等負債水平成本的降低。從某種程度上看，亦可以降低企業或個人的違約率。長期來看，對銀行來說是利好。

股份行方面，對比平安銀行和中信銀行來看。平安銀行以零售銀行爲定位，2023年零售業務營業收入佔比 58.4%。在2023年度業績發佈會上，談到息差壓力時，行長冀光恆表示，平安銀行過去的高息差主要來自資產端的高利率，而非負債端成本低。在此前零售轉型、經濟高漲過程中，平安銀行做了很多高息差的產品。在經濟下行過程中，對零售業務衝擊較大，因此面臨一定的零售壓力。

中信銀行在對公業務上具備優勢，2023年公司銀行業務利潤佔比近56%。在2023年度業績發佈會上，談到息差變動，中信銀行行長劉成介紹，2022—2023年兩年，中信銀行息差變動比銀行業平均少降12個BP。負債端，得益於存款結構的管理，中信銀行存款中活期佔比上升，高成本存款下降，通過結構的優化降低了存款成本率。還得益於持續不斷地加大對交易銀行、中小客羣的建設來獲取低成本存款，低成本存款增速較高，爲全行壓降高成本負債創造了空間。

對於未來淨息差收窄，冀光恆認爲，整體而言息差下降是個趨勢。好的方面是對社會的減費讓利，支持實體。方合英也表示，息差目標比往年會降是肯定的，但是比同業少降，這就是中信銀行的目標。

多家銀行大舉提高分紅比例

根據多家銀行發佈的利潤分配方案，工商銀行延續大手筆分紅，每10股派發3.064元（含稅），派息總額約爲1092.03億元，分紅比例（分紅佔歸母淨利潤比例）爲31.3%，與上年持平。其次是農業銀行，派發股息每10股人民幣2.309元（含稅），現金股息總額808.11億元。

此外，招商銀行將分紅比例提升至35.01%，每股現金分紅1.972元（含稅），合計派發現金紅利497.34億元。平安銀行的分紅比例由2022年的12%提升至30%。每10股派發現金股利7.19元（含稅），合計派發139.53億元。這一分紅比例在該行歷史分紅比例中屬於較高水平。

對此，平安銀行行長冀光恆在業績發佈會上表示，2023年平安銀行的資本充足率有所好轉，所以這次分紅比例提高到30%。未來會積極優化資本效率和回報率，努力爲投資者創造更多的價值。