中央金融工作會議提出，“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”。近日，新華指數金融經貿研究中心運營的“普惠金融—小微指數”結果顯示：2023年四季度，小微企業融資供給持平、需求下降，融資成本繼續降低，融資效率持續提升。

根據“普惠金融—小微指數”，2023年，我國小微融資價格指數持續下降，四季度爲70.57點，環比下降1.84%。國家金融監督管理總局數據顯示，2023年全國新發放普惠型小微企業貸款平均利率爲4.78%，較2022年下降了0.47個百分點，爲小微企業發展提供了有力支持。“普惠金融—小微指數”研究團隊預測，2024年一季度，企業融資需求指數將進一步回升，小微企業金融服務可得性和滿意度將進一步提升。

專家表示，金融業要進一步發展普惠金融，提升小微企業融資獲得感，做好普惠金融大文章。銀行業如何更好地爲小微企業服務一直是行業難點。對銀行而言，普惠金融服務往往伴隨着風險高、成本高、收益相對低的痛點。商業銀行需要加快運用現代金融科技等手段，提高金融服務普惠性。

“小微企業單筆金額小、業務效率低導致運營成本較高。做好普惠金融工作，需要拓展信息渠道、創新抵質押擔保方式、提高經營效率，形成可持續發展的商業模式。金融科技應用可幫助金融機構減少經濟活動中的信息不對稱，覆蓋長尾市場，提升小微企業和個人金融服務的可獲得性。”招聯首席研究員董希淼說。

國家金融監督管理總局近日發佈《關於做好2024年普惠信貸工作的通知》提出，銀行業金融機構要增強數字化經營能力，通過數據積累、人工校驗、線上線下交互等方式，不斷優化信貸審批模型。構建“信貸+”服務模式，結合小微企業需要，提供結算、財務諮詢、匯率避險等綜合服務。

目前，金融機構加快了金融科技運用的步伐。浙江農商聯合銀行轄內蘭溪農商銀行董事長陳擁良表示，爲更好地開展普惠金融工作，該行加快了數字化建設工作，目前已自主開發數字化普惠網格系統，完善網格內農戶、農業經營主體信息，同時針對農戶辦理貸款“難、煩、慢”痛點，將農戶畫像在數字網格中展示，通過金融科技賦能，變“農戶跑銀行”爲“銀行跑農戶”，變“線下填單審批”爲“線上自助辦理”。

專家表示，未來需要從政策和技術層面多方發力發展普惠金融。首先，進一步完善徵信體系建設。“信息不對稱是導致銀行開展普惠金融信用風險偏高的主要因素，也是影響銀行積極性的主要原因。小微企業大多存在財務不透明、信用記錄缺失等問題。企業相關信息分散在工商、稅務、海關、法院、國土、環保、電力等多個部門，銀行若要獲得企業完整信息、作出準確的風險評估存在難度。需要進一步打通各部門之間的數據。”民生銀行首席分析師溫彬表示。

其次，需要不斷改善國內信用環境。溫彬認爲，部分地區信用環境欠佳，企業逃廢債問題比較突出，相關部門應加大對違約失信人懲戒力度，破解立案難、執行難，爲金融機構開展普惠金融解決後顧之憂。

此外，還要進一步提升政策支持力度。專家表示，可以通過設立政府性基金、擔保機構等爲小微企業融資提供貼息貸款和增信支持。從政策層面進一步優化金融服務供給，在貨幣政策工具、信用擔保機制與金融科技應用方面持續發力，不斷提升民營企業特別是小微企業信貸融資的獲得感。