【環球網綜合報道】近日，多地出現傳出貸款年齡上限提高的消息。無獨有偶，日前，建發房產旗下南寧一樓盤“最長可貸至100歲”的海報上了熱搜。儘管據媒體報道，項目部已將廣告信息撤下，但關於此事的討論仍然持續中。

該貸款本質上是“接力貸”。一位銀行從業者向環球網財經記者介紹，上述放寬按揭貸款年齡期限，實際上是“接力貸”。是以父母作爲申請人，幫助子女(或子女與其配偶)作爲共同借款人，貸款購買住房。實際上是以家族形式購房，幾代人共同還貸。該種操作對於部分中老年購房者來說，可能降低月供壓力，延長還款週期，但也有可能成爲炒房工具。

環球網財經瞭解到，多數銀行執行“購房年齡+貸款年限”不超過70歲這一政策。不過，70歲也並非所有銀行的“紅線”。個別銀行對年齡限制會有所在放，但審覈較爲嚴格，大多數情況下是不會通過。如果有子女擔保，且借款人退休金和擔保人滿足月收入可以覆蓋月供等條件，部分銀行可適當將貸款期限放寬。這便是近日來傳出貸款能到80、90、100歲的原因。

借貸人去世，子女等繼承人是否需要繼續還貸？據媒體報道，即使借貸人的成年子女、配偶、父母（可能早已去世）未簽訂《個人購房按揭借款合同》（不用承擔擔保責任）時，基於法律對於直系親屬享有繼承權等規定，如出現上述情況，即借貸人在去世前未償還完銀行的房貸，銀行有權基於法律規定（並非基於合同約定）起訴其繼承人或主張屬於借貸人的夫妻共同債務，進而要求其他繼承人在繼承被繼承人的財產限度內承擔還款責任。

對於銀行來說，“接力貸”顯然是對銀行有利，最明顯的表現是，可降低因此出現的不良資產等風險，極有可能審查貸款人收入、流水、是否有退休金、身體健康狀況（是否有嚴重疾病或購買商業保險）等，還有可能要求該借貸人的成年子女、配偶或開發商作爲連帶責任擔保人而簽字確認。如出現借貸人未償還完貸款，其繼承人又放棄遺產繼承，涉案房屋殘值無法覆蓋未償還借款時，銀行可基於擔保條款，起訴借貸人的子女、配偶或開發商。

業內人士指出，“接力貸”若是推廣，必然會面臨一些不公的問題。一是可能存在貸款方面的不公平，即部分人可以多貸款。二是可能有些人藉此類方式變相逃避限購。值得關注的是，自 2022 年來掀起來的 " 提前還房貸潮 " 今年還在繼續。