“反詐是門必修課，築牢防線守好責。”——全民反詐在行動

在電詐黑產鏈條中，洗錢是重要一環。“洗錢工具人”專門幫助電詐團伙轉移贓款。有些人因爲貪圖小利，或法律意識淡薄，淪爲了詐騙團伙的工具人。隨着洗錢手法的不斷翻新，洗錢形式花樣越來越多。

深圳市一女士去年報名網上寫作課程，近日接到可退費電話，添加對方聯繫方式並下載涉詐App。騙子發送營業執照、工作證，營造多人成功退費假象獲取其信任，後誘騙她通過投資方式退回課程費用，引導她前往金店購買32000元左右金條，因支付受限未成功。路面巡邏警力找到該女士時，她矢口否認，民警檢查發現她已下載涉詐App，正按騙子要求購買黃金進行配送。反詐民警指出這是詐騙套路。

民警：你想試着提現也提不出，他就讓你繼續往裏面投，你現在就是想把之前的兩萬多元給拿回來，是不是這個意思，都是這個心理。

線上詐騙線下洗錢

“車手”連接詐騙兩端

線上詐騙得手，詐騙團伙大多會選擇讓被害人安排網約車、閃送等服務，運送現金、黃金。那麼，這些黃金或現金會交給什麼人呢？這就要說到電詐工具人的一個新工種“車手”。“車手”團伙連接着詐騙兩端，專門負責取送贓款。

近日，上海警方根據反詐中心預警，成功破獲一起電信網絡詐騙案，及時追回羣衆被騙現金。

當天，警方接到預警，轄區居民龔先生疑似遭遇電信網絡詐騙，民警迅速上門覈實。龔先生稱，近日在網絡上結識兩名所謂的“資深金融人士”，對方聲稱有內部消息，投資風險低，回報率高。龔先生已陸續轉賬十幾萬元，而就在民警到達前約10分鐘，他剛通過貨拉拉閃送寄出5萬元。

將計就計

民警喬裝成閃送員守候伏擊

事不宜遲，民警很快找到了閃送員，此時他還沒有將錢款交給取現人員。爲了不打草驚蛇，民警喬裝成閃送員前往約定的交付地點。

經過守候伏擊，民警將前來取錢的犯罪嫌疑人鄧某抓獲。現場繳獲現金十萬多元，這其中包括鄧某當天通過閃送方式獲取的其他被害人被騙的六筆現金。鄧某被抓獲後，他供述自己是一名車手，所謂車手就是負責幫詐騙團伙取送詐騙贓款的人。

那麼

他是如何當上車手

又是如何與詐騙團伙聯繫的呢

上海市公安局浦東分局花木路派出所 潘晨：那種兼職廣告，一開始會說得比較隱晦，比如說需要一些司機或者需要跑腿的這種情況，然後把他們召集到一起以後，纔會明確告知他們可能之後的一些工作內容，會有涉及一些犯罪的情況，但是因爲老闆可能給他們提成，包括其他的，這些人因爲金錢的誘惑，也答應或者幫他們進行贓款的轉送。

利用虛擬幣轉移贓款

洗錢方式更隱蔽

隨着監管越來越嚴，轉移非法資金越來越難，洗錢工具人還會僞裝身份，作案手法更隱蔽。在天津警方偵破的一起電詐案件裏，洗錢團伙以虛擬幣經銷爲噱頭，結合投資類騙局，讓被害人用現金購買所謂的虛擬幣，直接轉移走被騙錢款。

以爲網戀

實則落入虛擬幣投資陷阱

家住天津的尚女士看到社交平臺上的一位陌生人關注了自己，並逐一爲自己發表的視頻點贊，還主動加尚女士爲好友。尚女士與對方聊了幾天之後，很快確立了網戀關係。認識一個半月後，對方聲稱自己有內幕消息，可以帶尚女士在所謂的“上海期貨交易所”平臺上一起投資理財。對方還將自己的賬戶密碼告知尚女士，讓她幫忙操盤投資。

騙子謊稱虛擬幣只能通過現金購買

操作幾天後，對方又教尚女士獨立申請、註冊賬戶，並建議她使用一種叫作“U幣”的虛擬幣在該平臺進行投資，收益還會更高。不過，爲了避免線上交易風險，這種“U幣”只能先通過現金購買。

被害人 尚女士：他說你就放心交給我吧，第一次是讓我取出了4萬塊錢，就交給了一個能夠買“U幣”的“U商”，他說是“U商”，然後給了他之後，我就看我的賬戶裏多出了這些錢，也有相應的收益。

搭建虛假投資平臺

餘額顯示隨意編造

看到平臺賬戶裏投資收益頗豐的尚女士，此時還並不知道，這個平臺本身就是一個虛假平臺，裏面顯示的金額都是詐騙團伙可以自行操控的。

利用虛擬幣轉移贓款

洗錢方式更隱蔽

尚女士分兩次將10萬多元現金交給了所謂的“U商”，以爲自己通過虛擬幣投資掙到了錢，不想竟接到了天津警方打來的電話。

警方梳理案情發現，所謂的“U幣”投資只是幌子，尚女士前期遭遇的騙局從本質上來說，是典型的婚戀類虛假投資理財詐騙。她所謂的從事保密工作的網戀男友，只不過是境外詐騙分子打造的人設。而所謂的“U商”，則是幫助詐騙分子轉移資金的跑分團伙。

天津市公安局武清分局打擊犯罪偵查支隊民警孫茜：對這種虛擬幣，在我國它屬於一種非法的金融活動，犯罪分子利用人民羣衆對虛擬幣的不瞭解，造成一種可以投資可以升值的這種假象，然後利用被害人的信任，要求被害人以現金的形式線下交付，拿現金轉化成虛擬幣，然後再由犯罪分子利用各種的錢包賬戶進行轉移。

隨着調查的深入，專案組摸清了這個以徐某、王某爲首的取現跑分團伙成員信息。在掌握相關證據後，開展抓捕行動。

經查，這個團伙打着所謂“U商”的旗號，在天津及其周邊省市跑分作案10餘起，涉案金額50餘萬元。

天津市公安局武清分局打擊犯罪偵查支隊 李衆衡：他們通過境外軟件與上家聯繫，上家會告知他哪裏有任務，哪裏有單，他們就去接單，然後去到與被害人約定的地點，接收現金，他們從中抽取的佣金是2%到3%。

目前，該團伙4人已被天津市武清區人民檢察院依法批准逮捕，尚女士的被騙資金還在進一步追查當中。

提供銀行卡領補貼？

老人掉入洗錢陷阱

當詐騙團伙不斷翻新洗錢手段時，最令人憤慨的莫過於他們將黑手伸向了信息閉塞的老年人羣體。犯罪團伙僞裝成政府工作人員，以“領取國家補貼”爲由，操控老年人的手機，這些老人怎麼也沒想到，自己竟在不知情的情況下，成了詐騙團伙轉移贓款的“白手套”。

北京的趙女士遭遇電信詐騙損失10萬元，這筆電詐贓款竟然流向了一名70多歲老人的銀行賬戶。警方調查後發現，這個電詐團伙經常約被騙老人到一處茶室進行轉賬操作。

北京市公安局豐臺分局長辛店派出所民警 劉天興：騙子對老年人的宣傳，主要是說國家現在出臺了一個扶貧金的申請項目，是沒有任何門檻的，只要你提供了自己的銀行卡、身份證，就可以申領。

經審訊，該電詐團伙專挑老年人下手，利用其對手機功能不熟悉的特點，操控被騙人的銀行賬戶，爲電詐資金“洗白”，再通過線下取現、冒名轉賬等方式牟利。目前，犯罪嫌疑人均因涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得罪被刑事拘留，案件正在進一步調查中。

層層分解

快速轉移涉案資金 逃避打擊

在遭遇電信網絡詐騙後，明明有轉賬記錄和對方賬號，爲什麼錢那麼難追回？因爲這些錢在轉入騙子賬戶後，分分鐘就被層層分解，快速轉移。

公安部刑事偵查局打擊新型網絡犯罪指導處副處長 胡志偉：當前電信網絡詐騙犯罪手法多樣，洗錢方式也是層出不窮。詐騙分子爲逃避公安機關的資金追查會將涉案資金層層分解、快速轉移，在這個過程中，需要使用大量的銀行卡、支付賬戶，他們往往就會非法買賣、租借，甚至騙取他人的銀行卡和支付賬戶來完成洗錢這個過程。

“日賺千元”爲噱頭招募人員轉移贓款

警方介紹，詐騙團伙往往以“輕鬆賺錢”“兼職佣金”爲幌子，瞄準學生、無業人員等羣體。多數人認爲，自己只是借張卡，不直接騙人就不違法。殊不知，自己已經觸犯了法律。

切勿相信“高額回報” 拒絕銀行卡租借

那麼

該如何不讓自己

成爲“電詐工具人”呢？

警方提示，要拒絕任何形式的銀行卡租借，切勿相信“高額回報”陷阱。當尋找兼職時，對方要求墊資或轉賬，一定要覈實公司資質。發現可疑情況一定要及時撥打報警電話，向公安機關反映情況。

新規實施 “工具人”遭聯合懲戒

2024年12月1日，由公安部等四部門聯合印發的《電信網絡詐騙及其關聯違法犯罪聯合懲戒辦法》正式施行，對實施和幫助實施電詐犯罪活動的人員，進行金融懲戒、電信網絡懲戒以及信用懲戒措施。這種聯合懲戒到底如何懲戒？我們從全國首批適用《反電信網絡詐騙法》聯合懲戒案例中一探究竟。

遼寧莊河的孫某某是一名網絡電商，由於生意做得不大，日常也不是很忙碌。2023年的一天，就在她上網聊天時，突然收到一條陌生人的好友申請信息。

閒聊了幾天後，這名QQ好友給孫某某介紹起兼職工作，只需要幫着接打一下電話，就能拿到工資。對方告訴孫某某，要做這個工作必須有兩部手機，一部手機負責接聽，另一部手機負責對外撥打電話。如此簡單的賺錢方法，讓孫某某心動不已，隨即便答應了下來。但幫着撥打了幾天之後，她發現對方電話裏的內容有些不太對勁。

孫某某：他就說你好，我是抖音客服，我們抖音商城搞活動，贈送你就是像電飯煲或者是反正都是家用電器類的，這些東西。你有收到嗎？對方就說我有收到，完了就說我們加個微信，拉你進個羣。

此時已經收到幾筆報酬的孫某某，顯然沒有意識到事情的嚴重性，爲了能多掙點錢，她還把這份所謂的兼職工作告訴了當時的男友李某某。明明覺得通話內容有些不太對，但是每次打完電話都能及時拿到報酬，所以兩人也就沒再去理會他們的這種行爲是否涉嫌違法犯罪。

孫某某：當時的時候沒覺得會是有多嚴重，就尋思說打一個小時給你多少錢掙兼職的錢，沒有想過說這個會有詐騙，就是有詐騙的情況下，這錢也沒有到我這，當時只是抱着這種思想。

其實孫某某參與的是一種新型電詐犯罪活動，近年來隨着我國反詐宣傳的不斷加強，大家對於境外的可疑號碼不再接聽。爲了降低被害人的警惕性，境外電詐集團開始在國內物色工具人，讓他們用自己的手機號撥打被害人的電話，然後再通過另外一部手機的聲音外放功能，直接與被害人進行對話，實施詐騙。而孫某某和她的男友充當的就是這個工具人的角色。

短短十幾天

撥打上千個詐騙電話

短短十多天，孫某某和她的男友共撥打了上千個電話，造成多名羣衆上當受騙，經濟損失高達100多萬元。這些案件信息被上傳至公安部刑偵局，2023年11月24日，公安部向大連市公安局推送了案件的相關線索。

由於孫某某和她的男友給被害人打電話時，使用的都是自己的手機號，兩人的身份很快就被警方鎖定。而就在民警準備深入調查時，兩人主動到公安機關投案自首。

警方調查顯示，孫某某和李某某在十多天的時間裏，使用自己的手機及自己實名註冊的手機卡幫助詐騙犯罪分子向外撥打詐騙電話1200餘個，詐騙行爲時長超4000分鐘。

莊河市公安局刑偵大隊民警 方瑞：我們通過工作發現，孫某某關聯兩起詐騙案件，兩名被害人共被騙41.5萬元人民幣，孫某某獲利5200元人民幣，李某某關聯一起詐騙案件，被害人被騙90.5萬元人民幣，李某某獲利4951元人民幣。

孫某某和李某某幫助撥打詐騙電話的行爲已經觸犯刑法，涉嫌詐騙罪。2023年12月29日，莊河市人民檢察院將此案移送審查起訴。

莊河市人民檢察院第一檢察部主任 王強：認定案件事實的證據非常充分，李某某和孫某某的行爲已涉嫌詐騙罪。李某某之前因犯故意傷害罪被判過有期徒刑，在5年內再次犯應當判處有期徒刑以上刑罰的本罪，屬於累犯，應當從重處罰。二人自動投案，到案後如實供述自己罪行，認罪認罰，這點我們也要考慮。

兩人自首

到案後提供重要線索

在此期間，孫某某提供了重要線索，協助公安機關抓獲一名網上在逃犯罪嫌疑人。同時，孫某某還主動上繳了所有違法所得。2024年12月31日，莊河市人民法院對此案進行了宣判。

莊河市人民法院刑事審判庭法官助理 劉洋：根據《中華人民共和國刑法》《中華人民共和國刑事訴訟法》相關規定，以及二被告人的犯罪事實、情節及對社會的危害程度，被告人李某某犯詐騙罪，判處有期徒刑四年，並處罰金人民幣3萬元，被告人孫某某，判處有期徒刑一年八個月，緩刑二年，並處罰金人民幣2萬元。兩人均表示服從判決。

兩人獲刑 並面臨3年聯合懲戒

就在這起案件的審理期間，由公安部、國家發展和改革委員會、工業和信息化部、中國人民銀行聯合印發的《電信網絡詐騙及其關聯違法犯罪聯合懲戒辦法》正式實施。

根據相關法律法規，2025年2月27日，莊河警方決定，對孫某某和李某某分別實施聯合懲戒措施，爲期三年，這起案件也是全國首批適用《反電信網絡詐騙法》聯合懲戒案例。

根據聯合懲戒辦法，在聯合懲戒期間，兩人名下的銀行賬戶、數字人民幣錢包的非櫃面出金功能將被停用，無法新開立支付賬戶、實名數字人民幣錢包。個人名下的電話卡、物聯網卡、固定電話、電信線路、短信端口等功能以及新開、過戶等業務也被暫停。同時，兩人還將被納入“電信網絡詐騙”嚴重失信主體名單，並被納入金融信用信息基礎數據庫。

進一步明確懲戒對象和措施

堵住管理漏洞

國家反詐中心有關負責人表示，當前電信網絡詐騙犯罪形勢嚴峻，規模龐大的涉詐黑灰產從業者爲電信網絡詐騙犯罪活動提供幫助，助長了此類犯罪高發多發，而這些涉詐黑灰產從業者違法成本較低，從而出現屢打屢犯的情況。聯合懲戒辦法進一步明確了懲戒對象和懲戒措施，進而有利於從根本上堵塞管理漏洞，強化源頭治理。